Lorsque vous envisagez d'acquérir un terminal de paiement, il est crucial d'aller au-delà du prix d'achat ou de la location. Divers frais peuvent s'accumuler et impacter significativement vos marges bénéficiaires. Voici un aperçu détaillé de ce que vous devez savoir.
1. Frais d'installation
Avant même de commencer à accepter des paiements, certaines entreprises facturent des frais d'installation :
- Paramétrage du terminal par le mainteneur
- Envoi sur site par transporteur
Ces coûts peuvent varier entre 50 € et 300 € selon le fournisseur et le type de terminal. Assurez-vous de poser des questions sur tous les frais potentiels avant de vous engager.
2. Frais d'abonnement
Les mainteneurs proposent des contrats avec des abonnements mensuels ou annuels. Ces abonnements peuvent aller de 10 € à 50 € par mois, selon les services inclus (support technique, mises à jour de logiciels, etc.). Il est important de lire les conditions générales pour comprendre ce qui est inclus et ce qui ne l'est pas.
3. Commissions sur transactions
La plupart des PSP (cf. payment service provider), prélèvent une commission sur chaque transaction. Ce pourcentage peut varier considérablement. En général, les commissions se situent entre 1 % et 3 % par transaction, selon le type de carte utilisée et le secteur d'activité. Par exemple :
- Carte bancaire CB : Les taux peuvent varier de 0.8 % à 2 % en France et en Europe.
- Visa et Mastercard : Pour les cartes de crédit, les taux peuvent varier de 1,5 % à 2,5 %. Pour les cartes de débit, les taux sont souvent inférieurs, autour de 0,5 % à 1,5 %.
- Cartes Premium : Les cartes de niveau supérieur (comme les cartes de crédit offrant des points de récompense) peuvent entraîner des commissions plus élevées, parfois jusqu'à 3 %.
4. Frais d’impayés
Les impayés (aussi de l’anglais « chargebacks ») se produisent lorsqu'un client conteste une transaction. Les frais liés à un impayé peuvent varier, généralement entre 15 € et 50 € par incident. En outre, le montant total d'un impayé peut inclure la perte de la vente, ce qui peut affecter considérablement vos finances.
5. Frais pour transactions internationales
Si vous vendez à l'international, soyez conscient des frais supplémentaires pour les transactions effectuées avec des cartes étrangères. Ces frais peuvent inclure des commissions de conversion de devises (souvent entre 0.9 % et 3 %) et des frais supplémentaires appliqués par le PSP, pouvant atteindre 1,5 %.
6. Frais de résiliation anticipée
Si vous décidez de mettre fin à votre contrat avant la fin de la période d'engagement, vous pourriez être soumis à des frais de résiliation anticipée. Ces sommes sont souvent l’ensemble des loyers restants dus + majoration.
7. Frais de maintenance et de support
Certains fournisseurs proposent des frais pour la maintenance du terminal ou pour le support technique. Ces frais peuvent aller de 5 € à 20 € par mois. Vérifiez si ces frais sont inclus dans votre contrat ou s'ils sont facturés séparément.
Conclusion : bien s'informer avant de choisir
L'achat ou la location d'un terminal de paiement ne se limite pas à un coût initial. Il est essentiel d'examiner attentivement tous les aspects financiers et de poser des questions spécifiques à votre fournisseur pour éviter les surprises. En comprenant les différents frais, vous pourrez mieux gérer vos coûts et optimiser vos dépenses.
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