Comprendre la complexité des tarifs des terminaux de paiement

Les terminaux de paiement électroniques (TPE) sont un maillon essentiel de l’activité de nombreux commerçants, artisans et professions libérales. Pourtant, leurs tarifs restent souvent complexes à comprendre et à comparer. Dans cet article, nous vous donnons non seulement les raisons de cette complexité, mais aussi des repères chiffrés (fourchettes de prix, commissions et abonnements) pour vous aider à vous y retrouver.

Des tarifs qui varient selon plusieurs facteurs

Avant de rentrer dans le détail des chiffres, il est important de garder à l’esprit que les tarifs dépendent principalement de :

• La nature du contrat : achat ou location du terminal, modèle sans engagement ou avec abonnement, etc.
• Le type de prestataire : banque traditionnelle, prestataire de services de paiement (PSP) comme Easytransac, ou fabricant de TPE (Ingenico, Verifone…).
• Votre secteur d’activité et votre volume de transactions : un commerce réalisant un gros chiffre d’affaires peut souvent négocier des taux plus bas qu’un indépendant débutant.
• Les options et services complémentaires : par exemple, la gestion d’un logiciel de comptabilité intégré, la possibilité d’encaisser en ligne, le paiement sans contact, etc.

Ces spécificités expliquent pourquoi il n’existe pas toujours de grille tarifaire standardisée visible sur tous les sites. Néanmoins, on peut donner quelques repères utiles.

Les coûts liés à l’appareil : achat ou location

Achat d’un terminal de paiement

• Fourchette basse : certains modèles d’entrée de gamme, plutôt pensés pour des activités ambulantes ou les petits volumes, peuvent commencer autour de 19 à 30 € (hors promotions).
• Fourchette intermédiaire : pour un TPE plus complet (imprimante intégrée, connexion 3G/Wi-Fi, etc.), le prix peut osciller entre 150 et 300 € en achat direct.
• Fourchette haute : pour des TPE très évolués (terminaux Android, grands écrans, fonctionnalités avancées), le budget peut dépasser 400 €.

Location d’un terminal de paiement

• Location mensuelle classique : selon la banque ou le prestataire, comptez entre 10 et 30 € HT par mois pour un modèle standard (TPE fixe ou portable), avec parfois un engagement sur 12, 24 ou 36 mois.
• Formules « tout-en-un » : certains fournisseurs proposent des packs comprenant la location, la maintenance, le support client et parfois un bouquet de services (reporting, fidélisation, etc.) pour 20 à 40 € HT par mois.

Bon à savoir : En achetant votre terminal, vous n’avez plus de frais de location, mais vous devrez éventuellement souscrire une option de maintenance ou payer l’assistance technique si nécessaire.

Les taux de transaction et commissions

Frais de transaction fixes vs. pourcentage

1. Commissions variables (pourcentage) : beaucoup de prestataires facturent un pourcentage sur le montant encaissé, par exemple entre 0,5 % et 2,0 % selon la carte utilisée (Visa, Mastercard, carte étrangère, etc.).
2. Commissions fixes (forfait par transaction) : certains imposent en plus (ou à la place) un montant fixe par opération (ex. 0,05 € à 0,20 € par transaction).
3. Mix des deux : il est également fréquent de voir un modèle hybride, par exemple 0,8 % + 0,05 € par transaction (0.8% étant la commission du partenaire de paiement choisis et 0,05€ les frais que prennent CB, mastercard, VISA).

Fourchettes de taux habituelles

• Banques traditionnelles : Sur les cartes domestiques (Visa/Mastercard françaises), un taux mensuel négocié peut osciller entre 0,5 % et 1,5 % + parfois quelques centimes par transaction.
• PSP (Easytransac, SumUp, Zettle, etc.) :
  • Formule « sans abonnement » ou « à la transaction » : les taux peuvent se situer entre 1,0 % et 2,0 % par paiement (selon la carte, le pays, la formule choisie).
  • Formule « abonnement + taux réduit » : en s’engageant sur un volume mensuel ou un forfait d’abonnement, vous pouvez bénéficier d’un taux plus avantageux.

Exemple : Chez Easytransac, pour un paiement de proximité en France et en Europe, la commission standard débute à 0,55 % et peut diminuer en fonction du volume de transactions (frais dégressifs).

Les frais annexes à ne pas négliger

1. Frais de mise en service ou d’installation
   • Certains prestataires facturent des frais initiaux (de 0 à 100 € en moyenne) pour la configuration du TPE, la livraison ou l’activation du terminal.
   • Dans d’autres cas, c’est inclus dans un pack global.
2. Frais de maintenance ou d’assistance
   • Lorsque vous louez un TPE, l’assistance et le SAV sont souvent inclus.
   • En cas d’achat du terminal, vous devrez parfois payer un contrat de maintenance (quelques euros par mois ou un coût ponctuel en cas de panne).
3. Frais de résiliation ou d’engagement
   • Les banques traditionnelles imposent souvent un engagement de 12 à 36 mois pour la location. Des frais de résiliation anticipée peuvent s’appliquer si vous rompez avant terme.
   • Les PSP « nouvelle génération » (dont Easytransac) proposent plus souvent des formules sans engagement ou résiliables à tout moment.
4. Frais liés à la multiplicité des réseaux de cartes
   • Pour accepter certaines cartes étrangères (Amex, UnionPay, JCB…), des surcoûts ou des taux plus élevés peuvent s’appliquer.
   • Vérifiez également si vous avez besoin de fonctionnalités de multi-devises : c’est un service additionnel qui peut avoir un impact sur vos frais.

L’évolution de l’offre : vers la digitalisation et l’omnicanalité

La raison pour laquelle les tarifs peuvent apparaître encore plus complexes aujourd’hui tient aussi à la diversification des services :

• Encaissement en ligne et en magasin : certains prestataires proposent un terminal physique couplé à une solution e-commerce.
• Reporting et statistiques : accès à des tableaux de bord, suivi de votre chiffre d’affaires en temps réel, analyses par produit, etc.
• Outils de fidélisation et marketing : envoi de reçus dématérialisés, gestion de cartes de fidélité, promotions ciblées…
• Solutions de paiement innovantes : QR code, wallet (Apple Pay, Google Pay), montres connectées, etc.

Ces fonctionnalités complémentaires peuvent être facturées sous forme de packs ou d’options, d’où des offres plus ou moins transparentes et plus ou moins simples à décortiquer.

Comment s’y retrouver face à tant de variables ?

1. Lister précisément vos besoins
   • Quel volume mensuel de transactions ?
   • Quel panier moyen ?
   • Vendez-vous uniquement en boutique, en ligne, ou les deux ?
   • Avez-vous besoin d’intégrations logicielles (comptabilité, gestion de stock, etc.) ?
2. Comparer plusieurs devis
   • Contactez différentes banques, PSP (Easytransac, SumUp, Zettle, PayPlug…) et éventuellement des constructeurs.
   • Analysez en détail : location ou achat, taux de transaction, frais annexes, engagement minimal…
3. Négocier
   • Si vous avez un volume de transactions conséquent ou un historique commercial positif, vous pouvez faire jouer la concurrence pour obtenir un meilleur taux.
   • Les banques traditionnelles, en particulier, sont souvent disposées à négocier (surtout si vous détenez plusieurs produits chez elles : compte pro, crédits, etc.).
4. Vérifier la durée d’engagement et les conditions de résiliation
   • Les offres apparemment très attractives peuvent s’accompagner d’un engagement long. Assurez-vous que vous ne serez pas pénalisé en cas d’évolution de votre activité.

En résumé

• Achat d’un TPE : de 19 € (mPOS d’entrée de gamme) à plus de 400 € pour des modèles haut de gamme.
• Location mensuelle : de 10 à 40 € en moyenne, souvent avec un engagement de 12 à 36 mois.
• Commissions par transaction : en proximité, chez EasyTransac, à partir de 0,55 % (France/Europe) avec des frais dégressifs selon le volume. Pour d’autres types de paiements ou réseaux de cartes, de 0,5 % à 2,0 % selon l’opérateur et la formule.
• Frais annexes : mise en service (0 à 100 €), maintenance (inclus ou quelques euros/mois), résiliation (variable), etc.

La clé pour faire le bon choix reste donc de bien définir vos priorités (budget initial, flexibilité, volume de transactions, services inclus) et de comparer plusieurs solutions. Chez Easytransac, nous mettons un point d’honneur à vous proposer des formules adaptées à vos besoins tout en vous permettant de conserver une visibilité claire sur les coûts liés à vos encaissements.

Besoin de plus d’informations sur les tarifs Easytransac ?

N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir un devis ou pour discuter de la solution la plus adaptée à votre activité. Nous serons ravis de vous accompagner dans le choix et l’installation de votre terminal de paiement… en toute transparence !